Kenijskie banki chcą konkurować z M-Pesa Safaricom i innymi graczami

„Jeśli nie możesz ich pokonać, dołącz do nich” to podejście przyjęte przez tradycyjne kenijskie banki, które chcą zdobyć większy udział w mobilnym rynku pieniężnym zdominowanym przez usługę M-Pesa firmy Safaricom.

Dzięki powszechnemu przyjęciu M-Pesa przez małe firmy i osoby prywatne w Kenii, Tanzanii, Mozambiku, Demokratycznej Republice Konga, Lesotho, Ghanie i Egipcie. jest dominującym graczem na afrykańskim rynku mobilnych pieniędzy.

Jednak tradycyjne banki w Kenii chcą teraz konkurować z liderem rynku, poszerzając własne oferty mobilnego pieniądza – budując własne platformy lub opierając się na istniejących platformach, w tym samej M-Pesa.

Covid-19 zwiększył wykorzystanie płatności bezgotówkowych w bankach

To dlatego, że raport rynkowy pokazuje, że cPandemia Ovid-19 wywarła zauważalny wpływ na płatności bezgotówkowe w bankach, a wiele banków szybko poprawiło swoją ofertę cyfrową, aby zachować konkurencyjność.

„Ogromne 49% afrykańskich banków stwierdziło, że znacznie zwiększyło swój wskaźnik adopcji z powodu okovid-19” — czytamy częściowo w raporcie Backbase.

„Niektóre banki już próbowały przejść z tradycyjnego modelu na pandemię ze względu na pojawienie się nowej konkurencji ze strony afrykańskich fintechów i graczy czysto cyfrowych”.

Konkurować z M-Pesa?

Kenijskie banki chcą teraz wykorzystać możliwości oferowane przez innowatorów fintech, aby szybko i łatwo wejść na rynek mobilnych pieniędzy, oferując swoim klientom wygodę przeprowadzania regularnych transakcji finansowych, a także tych, które zwykle są zarezerwowane dla M-Pesa i innych mobilnych pieniędzy transakcje urządzenia. aplikacje pieniężne za pośrednictwem aplikacji bankowości mobilnej.

Aplikacje oferują zarówno szerszy zakres usług finansowych, jak i większą kontrolę nad mobilnymi transakcjami pieniężnymi.

Na przykład aplikacja mobilna Equity, która zastępuje aplikację bankową EazzyBanking, wykorzystuje ogólny numer płatności sprzedawcy (kanał płatności), aby umożliwić subskrybentom wybór zapłaty sprzedawcy z konta Equity lub z Pesalink, M-Pesa lub Airtel Money .

Transakcje są rozliczane w czasie rzeczywistym, a handlowcy mają natychmiastowy dostęp do tych środków, co zapewnia większą wygodę. Według banku, handlowcy nie są obciążani prowizją, jeśli mają numer One Equity Till.

KCB, jeden z największych banków w Kenii, oferuje teraz pakiet mobilnych usług pieniężnych, umożliwiających klientom opłacanie rachunków za media, zaciąganie pożyczek, kupowanie czasu antenowego, wysyłanie i odbieranie pieniędzy oraz opłacenie szkoły.

Bank Spółdzielczy wprowadził również usługi mobilnego pieniądza, współpracując z istniejącymi dostawcami mobilnego pieniądza, aby zachować konkurencyjność.

Jednak pomimo tych wysiłków wiele banków wciąż stara się nadążyć za popularnością i wygodą giganta mobilnego pieniądza M-Pesa w jego obecnej architekturze.

W rezultacie banki w Kenii chcą w tym roku zwiększyć atrakcyjność PesaLink, uruchomionego w 2017 roku jako alternatywa dla M-Pesa, aby zapewnić klientom szybki, bezpieczny i wygodny sposób dokonywania transakcji międzybankowych.

W przeciwieństwie do M-Pesa, która ma limit transakcji w wysokości około 300 000 Ksh (2400 USD), klienci mogą przesyłać do 999 000 KSH (7200 USD) między bankami za pośrednictwem PesaLink, co jest wygodne w przypadku masowych przelewów pieniężnych.

Anulowanie PPM z powodu odmowy zapłaty za mobilne pieniądze

Tymczasem presja na tradycyjne banki trwa.

Centralny Bank Kenii (CBK) w dniu 31 grudnia 2022 roku przywrócił opłaty zan Mobilne transakcje pieniężne, banki komercyjne szybko informują swoich klientów, że mobilne transakcje pieniężne będą kosztować więcej. CBK zniosło opłaty 16 marca 2020 r., aby chronić konsumentów przed skutkami ekonomicznymi cowidiusz-19.

Aby złagodzić cios, niektóre banki, takie jak Equity Bank, KCB Stanchart, Coop Bank i Family Bank, obniżyły opłaty transakcyjne za tradycyjne transakcje lub promują korzystanie z kart bankowych poprzez kampanie reklamowe na platformach YouTube i SMS.

Na przykład banki Coop i Family anulowały płatności kartą, aby zachęcić klientów do częstszego korzystania z kart debetowych i korzystania z przyszłych innowacji.

Podczas gdy banki w całej Afryce ścigają się, by oferować podobne usługi, wiele z nich będzie bacznie przyglądać się kenijskim wojnom mobilnym.

Jednak w każdym przypadku ostatecznym beneficjentem prawdopodobnie będzie cierpiący afrykański konsument.

Oryginalna wersja tego artykułu została opublikowana ptak-Afryka bez filtra.